ABD'de bir şirket kurduktan sonraki en kritik adım, ABD bankacılık sistemine erişim sağlamaktır. Geleneksel bankaların katı fiziksel varlık şartları nedeniyle, Türk girişimciler için en pratik çözüm, modern FinTech platformlarıdır. Bu rehberde, ABD'ye gitmeden nasıl banka hesabı açabileceğinizi ve nelere dikkat etmeniz gerektiğini detaylı bir şekilde inceleyeceğiz.
Bölüm 1: Uzaktan Banka Hesabı Açmak Mümkün mü?
Evet, mümkün. Mercury, Relay ve Brex gibi FDIC sigortalı FinTech platformları sayesinde, şirketinizin EIN numarası ve pasaportunuz ile %100 online başvuru yapabilirsiniz. Bu platformlar, geleneksel bankaların aksine, fiziksel bir şubeye gitmenizi veya ABD'de ikamet etmenizi gerektirmez.
Gerçek Hayattan Bir Örnek: Müşterilerimiz için en çok tercih ettiğimiz platform Mercury'dir. Türk girişimcilere özel olarak buradan başvurarak hesap açabilirsiniz. Kurulum süreci genellikle 24-48 saat içinde tamamlanır ve size sanal/fiziksel banka kartları, ACH ve Wire transfer yetenekleri sunar.
1.1 Bireysel Hesap vs. İşletme Hesabı
Uzaktan bir işletme hesabı açmak nispeten kolayken, bireysel bir ABD banka hesabı açmak oldukça zordur. Çoğu ABD bankası, bireysel hesaplar için ABD'de bir ikamet adresi (örneğin, bir fatura) talep eder.
1.2 SSN Gerekli mi?
Hayır. İşletme hesapları için banka, şirketinizi EIN numarası üzerinden doğrular. Şirket sahibinin kimliği ise pasaport ile doğrulanır. SSN (Sosyal Güvenlik Numarası) olmadan da hesap açabilirsiniz.
Bölüm 2: Finansal Altyapı ve Ödeme Sistemleri
2.1 Stripe ve PayPal Entegrasyonu
ABD'de bir banka hesabına sahip olmak, Stripe ve PayPal gibi ödeme ağ geçitlerine tam erişim sağlar. Bu platformlar, uluslararası müşterilerden ödeme almanın en kolay yoludur. Ancak, bu platformların kendi risk ve uyumluluk kuralları vardır.
- PayPal Rezervleri: PayPal, özellikle yeni hesaplarda veya yüksek riskli görülen işlemlerde, paranın bir kısmını geçici olarak bir "rezerv" hesabında tutabilir. Bu, sahtekarlığı önlemek için bir güvenlik önlemidir.
- Stripe Atlas: Stripe'ın kendi şirket kurma hizmeti olan Atlas, Delaware'de bir C-Corp ve bir banka hesabı kurar. Ancak, bu genellikle daha pahalıdır ve çoğu Türk girişimci için LLC daha uygun bir seçenek olduğundan, genellikle tavsiye etmiyoruz.
2.2 Kredi Geçmişi Oluşturma (Credit Score)
ABD'de bir kredi geçmişi oluşturmak, gelecekte kredi kartı veya kredi alabilmek için önemlidir. İşletme kredi kartları, kişisel kredi geçmişinize bağlı olmadan, şirketinizin EIN'i üzerinden alınabilir. Bu kartları düzenli olarak kullanıp ödemek, şirketinizin kredi notunu oluşturmaya başlar.
2.3 ACH, Wire, Zelle ve Diğer Ödeme Yöntemleri
- ACH (Automated Clearing House): Düşük maliyetli, 1-3 gün süren yerel banka transferleridir. ABD içindeki ödemeler için standarttır.
- Wire Transfer: Daha pahalı, ancak genellikle aynı gün içinde tamamlanan hızlı transferlerdir. Uluslararası transferler için kullanılır.
- Zelle / Venmo: Genellikle bireysel kullanım içindir ve işletme işlemleri için tavsiye edilmez.
Bölüm 3: Bankacılık Riskleri ve Dikkat Edilmesi Gerekenler
3.1 SVB (Silicon Valley Bank) Krizinden Alınacak Dersler
SVB'nin batışı, tüm parayı tek bir bankada tutmanın risklerini gösterdi. FDIC sigortası, hesap başına 250.000 dolara kadar olan mevduatları korur. Mercury gibi platformlar, paranızı birden fazla bankaya dağıtarak bu sigorta limitini milyonlarca dolara çıkarabilir (bu "network sweep" olarak bilinir).
3.2 Hesap Kapatma Riski
Bankalar, şüpheli gördükleri veya yüksek riskli olarak sınıflandırdıkları faaliyetler nedeniyle hesapları aniden kapatabilirler. Bu nedenle, tüm operasyonlarınızı tek bir banka hesabına bağlamamak ve her zaman bir yedek banka hesabına sahip olmak önemlidir.
Sıkça Sorulan Sorular
Evet, Mercury şu anda bir ABD şirketi (LLC/C-Corp) kurmuş olan ve desteklenen bir sektörde faaliyet gösteren Türk kurucuların başvurularını kabul etmektedir.
Evet. Mercury gibi FinTech platformları, parayı FDIC üyesi bankalarda tutar. Bu, paranızın hesap başına $250,000'a kadar sigortalı olduğu anlamına gelir. Mercury'nin "network sweep" hizmeti, bu limiti milyonlarca dolara çıkarabilir.
Stripe veya PayPal kontrol panelinizde, banka hesabı ekleme seçeneğini kullanarak ABD banka hesabınızın yönlendirme (routing) ve hesap numaralarını girmeniz yeterlidir. Genellikle küçük miktarlarda iki test transferi göndererek hesabı doğrularlar.
En iyi yollardan biri, şirketinizin EIN'i ile bir işletme kredi kartı almaktır. Bu kartı düzenli olarak kullanıp zamanında ödemek, şirketinizin kredi notunu oluşturmaya başlar. Bu, kişisel kredi geçmişinizden ayrıdır.
Bankalar, risk yönetimi politikaları gereği, şüpheli gördükleri veya yüksek riskli olarak sınıflandırdıkları (örneğin, kripto para işlemleri) faaliyetler nedeniyle hesapları kapatabilirler. Bu nedenle, tüm operasyonlarınızı tek bir banka hesabına bağlamamak ve her zaman bir yedek banka hesabına sahip olmak önemlidir.